Gagnez de l’Argent : Plateformes de Prêt entre Particuliers
Ce sont des marketplaces qui mettent en relation des prêteurs (investisseurs particuliers) et des emprunteurs (particuliers ou PME). Les emprunteurs postent leurs demandes de prêt avec le montant, le taux d’intérêt souhaité et la durée. Les prêteurs choisissent les prêts dans lesquels ils veulent investir. Les taux d’intérêt offerts aux prêteurs sont généralement élevés, de 6 à 15% en moyenne par an. Ces rendements attractifs compensent le risque de défaut de paiement, jamais nul. Certains prêteurs obtiennent de bonnes performances en appliquant une sélection rigoureuse des emprunteurs. Il existe plusieurs types de prêts P2P : prêts personnels, étudiants, auto, petite entreprise, etc. Chaque catégorie a ses propres caractéristiques en termes de taux, durée et risque. Les prêts professionnels sont généralement plus risqués.
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Catégorie de prêts : Avantages et Inconvénients
Les montants empruntés vont de quelques milliers à plusieurs centaines de milliers de dollars. La plupart des plateformes fixent cependant un montant maximum de prêt. Les petits montants sont aussi proposés mais avec des taux d’intérêt plus élevés.
Les pertes en capital sont possibles si un emprunteur fait défaut puisque les remboursements sont d’abord affectés au capital investi. La diversification sur de nombreux prêts différents permet de réduire ce risque. La liquidité peut poser problème car il n’y a pas de marché secondaire pour ces prêts. Il est donc recommandé d’investir uniquement ce que l’on peut se permettre de bloquer à long terme. La plupart des plateformes ne prélèvent pas de frais de gestion sur les intérêts et remboursements versés aux prêteurs. Seules des frais d’inscription et de gestion de dossier sont parfois perçus auprès des emprunteurs.
Plateformes de prêt entre particuliers ou P2P
Les plateformes de prêt entre particuliers ou P2P lending les plus rentables et recommandées sont :
1. LendingClub
C’est l’une des plus grandes et anciennes plateformes P2P. Elle propose des prêts personnels, étudiants, auto et PME. Les rendements sont élevés, de l’ordre de 6-15% par an. Le risque de défaut est bien géré par LendingClub grâce à une analyse de crédit approfondie de chaque demande de prêt. C’est une option rentable privilégiée des investisseurs P2P.
2. Prosper
Prosper c’est aussi l’une des premières plateformes P2P aux USA. Elle propose une large gamme de prêts mais avec des taux d’intérêt encore plus élevés que LendingClub, de l’ordre de 8-22% par an selon les types de prêts. Le risque de pertes est aussi plus important. Cependant, les investisseurs les plus avertis y trouvent de belles opportunités.
3. Peerform
Cette plateforme canadienne se concentre uniquement sur les prêts personnels. Ses taux d’intérêt sont intéressants, de l’ordre de 9-15% par an. Bien que plus récente, Peerform applique des critères de sélection stricts pour minimiser le risque de défaut, ce qui en fait une option rentable au Canada.
4. RateSetter
C’est l’une des principales plateformes P2P au Royaume-Uni. Elle offre des taux d’intérêt élevés, de 5-15% par an pour des prêts personnels, étudiants, auto et professionnels. RateSetter sélectionne rigoureusement les prêts pour donner confiance aux investisseurs. C’est l’une des plateformes P2P les plus stables et rentables en Europe.
5. Auxmoney
Cette plateforme allemande se focalise sur les prêts aux PME européennes. Elle offre des taux d’intérêt très élevés, de 6 à 18% par an, pour compenser le risque conséquent. Cependant, Auxmoney applique des critères de sélection exigeants et maintient un risque de défaut faible. C’est une plateforme intéressante pour les investisseurs en quête de forts rendements mais disposés à prendre aussi un risque modéré.
Ces plateformes P2P sont reconnues pour la qualité de leurs services, la transparence de leurs processus et l’expertise de leurs équipes dans l’analyse et la sélection des prêts. Bien que le risque de pertes ne soit jamais nul, elles offrent d’excellentes opportunités de rendements aux investisseurs. Avec une diversification, ces plateformes P2P peuvent générer d’intéressants cash-flows et plus-values conséquentes.
